Milano, Gennaio 2018 – In FIDITALIA, società leader nel credito al consumo, si avvia in produzione la riconciliazione degli incassi con la piattaforma K Linx. Significativo efficientamento del processo di riconciliazione, in particolare per gli incassi da pagamenti non strutturati.
Ifitalia
Fire
BNL
Milano, Gennaio 2019 – BNL sceglie la piattaforma di riconciliazione K LINX per il PAYMENT MATCHING dell’ANTICIPO FATTURE.
Il nuovo cliente BNL rappresenta un grande passo per la nostra azienda, poiché è il primo caso in cui la piattaforma di riconciliazione K LINX viene utilizzata in modalità SaaS.
Il progetto ha visto il passaggio in produzione in tempi brevi con piena soddisfazione del cliente.
Pur in presenza di molteplici conti correnti di soggetti presentatori, la piattaforma K Linx è in grado di associare i bonifici in ingresso ai vari conti con le rispettive fatture che sono state anticipate, grazie alla flessibilità del suo engine che è in grado di adattarsi alle esigenze del cliente in modo tale che possa sfruttare al meglio i processi di riconoscimento anagraficodei soggetti paganti ed il riconoscimento dei numeri di fattura (pattern discovery) eventualmente presenti nella causale descrittiva. Altre strategie collaterali possono in ogni caso ricondurre il pagamento alla relativa fattura.
Il valore aggiunto che abbiamo portato con K Linx è stato un significativo efficientamento dei processi di backoffice dell’area crediti nel riconoscimento dei bonifici da accreditare su conti ordinari oppure da porre in gestione per lo scarico delle fatture anticipate.
Payment Matching Automation + ICR = Accounts Receivable Intelligence
Payment Matching Automation + ICR = Accounts Receivable Intelligence
L’automazione della gestione incassi con una soluzione di PAYMENT MATCHING genera EFFICIENZA con effetti positivi ed immediati nella CONTABILITA’ CLIENTI e determina BENEFICI come ad esempio la drastica riduzione delle risorse dedicate alla riconciliazione, tempestività nella registrazione degli incassi, qualità dei dati gestiti e tracciabilità granulare delle movimentazioni finanziarie in ingresso.
Prendendo a caso una soluzione di payment matching automation (K Linx, la prima che mi è venuta in mente giacchè è di proprietà di Workgroup Consulting, la mia azienda NdR), essa dispone di sofisticati algoritmi per la gestione dei pagamenti destrutturati (es. i bonifici, quelli che tipicamente causano operosità indesiderate per la di cui riconciliazione) in ingresso ai conti correnti aziendali.
Il riconoscimento dell’ordinante, l’analisi semantica delle causali di pagamento ed il calcolo combinatorio statistico sono alcune delle principali strategie di K Linx che opportunamente mixate consentono di abbinare fra l’80 ed il 90% del volume dei bonifici elaborati, classificandoli secondo diversi gradienti di “certezza” dell’abbinamento.
All’utente della Contabilità Clienti è lasciato il solo onere di confermare con un click quanto proposto dalla soluzione. Una successiva fase automatica contabilizza gli incassi confermati, chiudendo il giro.
Una importante innovazione introdotta recentemente in K Linx consiste in una funzionalità che da oggi permetterà la gestione automatizzata dei pagamenti effettuati tramite documenti scritti a penna (es. bollettini postali).
La necessità di poter gestire automaticamente anche i bollettini compilati a mano, recepita presso alcuni nostri potenziali clienti, è stata un’altra sfida raccolta dal nostro laboratorio di ricerca e sviluppo: dopo la valutazione delle tecnologie in essere per la traduzione della scrittura manuale, è stata sviluppata una sinergia fra K Linx e la soluzione di Intelligent Character Recognition (ICR) di una azienda partner.
Tramite l’elaborazione ICR delle immagini digitalizzate dei bollettini postali, vengono acquisite da questi le informazioni utili per il riconoscimento di chi ha effettuato il pagamento e la causale dello stesso, trasformando la grafia in stringhe contenenti caratteri digitali.
Una successiva fase in K Linx normalizza e contestualizza le stringhe (caratteri e numeri) riconosciute in prima istanza. Il tutto viene quindi sottoposto agli algoritmi già in essere di K Linx che abbinano gli accrediti dei bollettini ai relativi titoli di credito, con l’ausilio di quanto tradotto dalla scrittura manuale.
Questo è un altro importante passo per K Linx e attesta la nostra significativa specializzazione nella gestione dei pagamenti destrutturati, nonché la legittimazione a fregiare K Linx dell’appellativo di ACCOUNT RECEIVABLES INTELLIGENCE per la densità e complessità degli algoritmi in essa contenuti e per le capacità di analisi offerte dalle dashboard a corredo.
Già da tempo nella gestione dei bonifici abbiamo la consapevolezza di ottenere un livello di payment-matching superiore ad altre soluzioni di mercato.
Ora, con l’adozione dell’ICR, possiamo generare automaticamente le traduzioni del contenuto dei bollettini scritti a mano e già miriamo, non paghi, ad ulteriori sfide come ad esempio l’automazione della gestione delle cambiali. Ancora oggi vi sono infatti realtà legate al mondo del recupero crediti che gestiscono annualmente decine e decine di migliaia di effetti cartacei, con un onere non indifferente.
Il valore che noi offriamo con K Linx è quello di liberare le aziende da operosità gravose per dedicare tempo ed energie ad attività più proficue per il proprio business.
L’automazione della riconciliazione incassi per efficientare la filiera del credito.
L’automazione della riconciliazione incassi per efficientare la filiera del credito.
Il processo di RICONCILIAZIONE degli incassi tratta l’abbinamento dei pagamenti alle partite contabili aperte che hanno generato il credito, provvedendo quindi alla registrazione dell’incasso nel SISTEMA CONTABILE aziendale.
Nelle aziende questo processo può essere svolto manualmente, con onerosità direttamente proporzionale all’aumento del volume dei pagamenti in ingresso, oppure in automatico con l’ausilio di una soluzione informatica.
Le imprese che necessitano maggiormente di una gestione automatizzata sono quelle il cui credito è contraddistinto dalla ricezione di numerosi movimenti di accredito dai clienti.
Il sistema bancario offre alle imprese la possibilità di incassare mediante tipologie di pagamento che facilitino la riconciliazione, grazie alla presenza di riferimenti certi nelle causali, fatti transitare fra le varie entità che entrano in gioco nel percorso azienda->banca->cliente->banca->azienda; da qui le cosiddette forme tecniche che possiamo definire strutturate, come ad esempio i SDD, i Bollettini postali, le RIBA etc.
Ciò nonostante, la riconciliazione è ancora onerosa quando siamo in presenza consistente di pagamenti “disguidati”, quelle casistiche dove su iniziativa spontanea del cliente o per reazione ad insoluti sollecitati o non sollecitati, il pagamento che originariamente era previsto con forma tecnica strutturata giunge invece come bonifico, forma tecnica destrutturata per eccellenza. Questa tipologia di pagamento non prevede infatti l’impostazione di riferimenti obbligatori, pertanto la causale può contenere qualsiasi cosa nel formato voluto da chi ha predisposto il bonifico. Anche l’ordinante del pagamento talvolta è difficile da identificare rispetto all’anagrafica clienti dell’azienda beneficiaria dello stesso.
Ciò determina operatività indesiderata che le organizzazioni tendono a gestire manualmente. Se anche solo il 3% dei pagamenti rientrasse in questa casistica, su volumi importanti la loro gestione sarebbe un costo non indifferente.
Nel mercato esistono vari ERP e soluzioni gestionali che hanno anche la funzionalità di riconciliazione dei pagamenti, tipicamente per le forme tecniche strutturate; molto raramente per quelle destrutturate quali BONIFICI e Bollettini compilati a mano.
Dalle considerazioni fatte si desume che una riconciliazione incassi efficace è quella che è in grado di trattare tutte le forme tecniche di pagamento, in particolare quelle DESTRUTTURATE.
L’automazione della gestione incassi genera EFFICIENZA con effetti positivi ed immediati nella CONTABILITA’ CLIENTI e determina BENEFICI come ad esempio la drastica riduzione delle risorse dedicate alla riconciliazione, tempestività nella registrazione degli incassi, qualità dei dati gestiti e tracciabilità granulare delle operazioni finanziarie.
Evidenziamo in particolare i benefici indotti a favore della filiera del CREDITO: con la riconciliazione incassi automatizzata è possibile infatti identificare tempestivamente chi, cosa e quando paga, e altrettanto tempestivamente identificare chi sia in ritardo col pagamento e possa rappresentare un potenziale rischio di “credito in sofferenza”.
Di fatto viene abilitato l’efficientamento della filiera del credito nel senso più ampio, producendo benefici sostanziali anche nel processo di recupero del credito. Il dialogo diretto o indiretto della soluzione di riconciliazione incassi con la piattaforma automatizzata di recupero del credito costituisce una sinergia vincente:
a) la riconciliazione dei pagamenti riconosce anche i possibili insoluti, alimentando tempestivamente la piattaforma di recupero del credito;
b) questa attiva le strategie di sollecito e recupero congegnate dal credit manager, rimanendo strettamente sintonizzata con la soluzione di riconciliazione per essere informata degli esiti (positivi e non) dei solleciti.
La comunicazione bidirezionale fra le due piattaforme abilita un processo virtuoso:
- i potenziali insoluti sono identificati a tempo zero;
- i nuovi incassi generati dalla piattaforma di recupero crediti sono riconciliati e comunicati alla medesima piattaforma in modalità altamente efficace;
- essendo la riconciliazione degli incassi tempestiva, i solleciti avvengono con margine di errore minimo (non vengono sollecitati clienti che in realtà hanno già provveduto al pagamento);
- la stipula dei piani di rientro genera nuovi “titoli di credito”, comunicati sia al sistema contabile, sia alla soluzione di riconciliazione che provvede conseguentemente ad allineare il credito atteso con la nuova situazione.
Le soluzioni di Workgroup per la CREDIT CHAIN
Workgroup produce e commercializza K Linx, la soluzione enterprise per la riconciliazione automatizzata ed efficientata.
Hai domande, vorresti approfondire o semplicemente delle curiosità?
OAM
UniCredit
Milano, Gennaio 2016 – UBIS sceglie la piattaforma di riconciliazione K Linx per il riconoscimento e l’allocazione automatica dei bonifici nell’area Anticipo su Fatture di UNICREDIT BANK.
Il sistema esperto su cui si fonda K Linx è impiegato per determinare quali bonifici accreditati sul conto di un cliente siano afferenti a fatture poste in anticipo dallo stesso. La sfida consiste nello scenario di utilizzo, “big data” nel vero senso del termine:
- moltitudine di soggetti creditori e debitori;
- svariate tipologie di business dei creditori che consistono in altrettante tipologie di “slang” utilizzate dai debitori durante la compilazione dei bonifici ed in particolare;
- significative differenze nell’identificazione delle fatture all’interno delle causali di pagamento.
La piattaforma K Linx, attraverso opportuni algoritmi di riconoscimento anagrafico e pattern discovery dei numeri di fattura è stata in grado di essere opportunamente configurata per assolvere egregiamente allo scopo di conferire efficienza al processo di back-office delle filiali. Un chiaro esempio di intelligenza artificiale che abbraccia il mondo dei pagamenti.
Air Liquide
Milano, Aprile 2015 – AIR LIQUIDE affida a Workgroup Consulting l’efficientamento del processo di riconciliazione incassi, adottando K Linx per la contabilizzazione automatica dei BONIFICI.
L’esigenza – Air Liquide, azienda leader nei gas, nelle tecnologie e nei servizi per l’Industria e la Sanità, adotta K Linx, l’innovativa soluzione per l’automazione della gestione degli incassi di Workgroup Consulting, azienda milanese di servizi per l’IT.
La sfida ha consistito nell’efficientare il processo automatico di riconoscimento dei bonifici disposti dai clienti di Air Liquide, abbinandoli alle relative partite contabili in attesa dell’incasso e generando in automatico le scritture di pareggio. Il sistema di riconciliazione in uso fino a quel momento, un noto ERP di mercato, non produceva risultati soddisfacenti di abbinamento automatico rispetto al totale dei pagamenti in entrata.
I dati dichiarati da Workgroup e le referenze sul mercato hanno convinto AIR LIQUIDE ad effettuare una prova sul campo che si è evoluta nel giro di poco tempo in una partenza effettiva in produzione.
“Siamo partiti in brevissimo tempo e i risultati di automatismo sono oltre le aspettative”, spiega Matteo Versini, Credit Manager di Air Liquide; “Inizialmente mi sembrava difficile che si potessero raggiungere le percentuali di abbinamento dichiarate da Workgroup, ma i risultati prodotti da K Linx mi hanno realmente sorpreso: la soluzione propone in automatico riconciliazioni di incassi di oltre il 70 % del volume dei bonifici in entrata. Abbiamo migliorato il processo di registrazione degli incassi aumentandone l’efficienza, riducendo i tempi della riconciliazione e facilitando il lavoro delle risorse ad essa dedicate”.
Il progetto – l’approccio progettuale condiviso è stato in modalità “big bang”: identificati i punti di integrazione, remote banking da una parte ed ERP contabile dall’altra, K Linx è stato configurato affinchè riconoscesse la “terminologia” tipicamente utilizzata dai clienti di Air Liquide nella compilazione delle causali di pagamento. Ciò al fine di una corretta analisi semantica delle causali volta ad estrarre chiavi, codici, descrizioni o indizi di qualsiasi natura che potessero ricondurre ad una fattura da abbinare al pagamento. In qualche settimana di lavoro si è partiti in produzione con ottimi risultati sin dalle prime giornate di utilizzo, con un approccio assolutamente non invasivo rispetto ai sistemi interfacciati.
I benefici – Fra i principali benefici ottenuti da Air Liquide, emergono senza dubbio il miglioramento del processo a 360 gradi, il risparmio di tempo operativo, la disponibilità di informazioni strategiche per la contabilità Clienti, per la Tesoreria e per il monitoraggio del credito in un unico punto nevralgico del sistema informativo.
Inoltre, il trattamento informatico dei flussi monetari in relazione alle partite contabili consente la tracciabilità delle operazioni finanziarie ed il monitoraggio di eventuali insoluti.
Ultimo ma non meno importante, questa soluzione ci permette di avere sempre un’attività di collection aggiornata alle 24 ore precedenti di bonifici ricevuti dai clienti e di fatto in linea con le procedure standard di Attività Recupero Crediti.
La soluzione K Linx – ha il focus esclusivo sulla riconciliazione e di conseguenza può garantire risultati maggiormente tangibili rispetto a soluzioni gestionali più ampie che hanno la funzione di riconciliazione tra le funzionalità accessorie. Come tratto distintivo rispetto ad altri competitors, gli sforzi di Workgroup sono orientati in particolare al trattamento delle forme di pagamento “destrutturate”, quelle cioè che non hanno riferimenti certi come accade nei bonifici e nei bollettini postali compilati a mano.
La soluzione è in continuo miglioramento a beneficio dei clienti che già la utilizzano e dei potenziali clienti che possono valutarla con dei TRIAL gratuiti.